Freilandberatung - wenn Finanzen stressen, beruhigt der Wald

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage,  schon die alten Römer haben sich bei den wichtigsten politischen und strategischen Fragen auf das Wesentliche konzentriert. Sie suchten stets Antworten auf die entscheidenden Fragen: "Wer profitiert?" (Cui bono?) und "Wem schadet es?" (Cui noceat?). Mir blutet mein Herz, wenn ich sehe, wie mitten in Europa ein Land durch Krieg ruiniert wird. Vor einigen Jahren habe ich selbst Odessa besucht und die Schönheit dieser Stadt am schwarzen Meer genossen. Ich möchte an dieser Stelle keine politische Bewertung vornehmen, sondern nur auf die wirtschaftlichen Folgen abzielen, die dieser fürchterliche Stellvertreterkrieg auslöst.  Auf der Gewinnerseite finden sich m.E. in dieser Reihenfolge: 1. die USA, 2. China und 3. Indien Die USA haben ihr wichtigstes Ziel, "keine Annäherung zwischen Deutschland und Russland" wieder gefestigt. Sie konnten die Inbetriebnahme von Pipeline Nord Stream 2 verhindern. Bald dürften auch die Liefer...

Sind die Deutschen ein Volk von Angsthasen?  Immerhin ist es schon bemerkenswert, dass ausgerechnet der Begriff "Angst" seinen Weg in die englische Sprache gefunden hat. In Kombination mit "German" wird daraus dann die "German Angst", die uns bisweilen vorgeworfen wird. Wir sind also ein Haufen von Schwerenötern, die sich über alles und jedes Sorgen machen. Stimmt das?  Seit Jahren führt die R+V Versicherung Untersuchungen zu den Ängsten der Deutschen durch. Rund 2.400 Menschen werden dazu jährlich befragt. Die Ergebnisse dieser Studien finde ich bemerkenswert - insbesondere wie die Antworten teilweise zu den Ängsten von denen der jeweiligen Pressesituation divergieren. Erinnern wir uns an die Nachrichten der letzten Monate, war die Corona Pandemie das bestimmende Thema. Dennoch fürchteten sich im Herbst letzten Jahres weniger Bürger vor einer schweren Erkrankung. Mit 32% lag ihr Anteil noch unter dem Vorjahreswert von 35%. Bestimmender war noch die Weltpo...

"Kaufe nicht, was du brauchst, sondern was nötig ist." (L. Annaeus Seneca) Wer wird bei einem Goldrausch wirklich reich?  Übersetzen wir die wahren Worte des schlauen Seneca in die heutige Zeit, könnten wir als Antwort z.B. auf Silizium kommen. Vor hundert Jahren waren es wohl Spitzhacke, Schaufel und Stacheldraht. Während sich also viele Glücksritter abmühen, um Goldstücke zu finden, bedient der schlaue Händler deren natürlichen Warenbedarf. Das ist der risikoarme und ziemlich sichere Weg zum Reichtum. Apropos Reichtum: Es gibt einen reichen Fundus an Sprüchen über die Börse, Spekulanten, Investoren und Aktionäre. Ein paar davon möchte ich hier heute vorstellen. Sie helfen als Lebensweisheiten evtl. dabei, Fehler zu vermeiden.  Bekanntlich wird nirgends mehr gelogen, als in der Finanzbranche. Mit dem passenden Spruch Eindruck machen, auch wenn kein Fachwissen vorhanden ist. Das wird mit den Zitaten und Sprüchen unten möglich. Parallelen zu Politikern sind rein zufällig....

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und der attraktiven Vermögensverwaltung, ein Irrglaube ist in Deutschland immer noch weit verbreitet: "Anlageberatung und Geldanlage bekomme ich doch quasi "umsonst" in meiner Hausbank". Ähnlich ist das Verhältnis der Deutschen beim Thema Versicherungen. Kurzum: Für Finanzberatung wird in Deutschland nur sehr ungern Geld bezahlt. Dagegen scheint im Allgemeinwissen fest verankert zu sein, dass z.B. Rechtsberatung durch einen Anwalt i.d.R. teuer ist, weshalb sich Rechtsschutzversicherungen steigender Beliebtheit erfreuen. Auch ein Steuerberater, Wirtschaftsprüfer oder Notar darf hohe Rechnungen stellen. Das wird gesellschaftlich und wirtschaftlich akzeptiert. Und wie sieht es in der Finanzbranche aus?  Die Regulierung hat in der Finanzbranche zu hoher Preistransparenz geführt. Banken, Sparkassen und Vermögensverwalter haben der Regulierung vor allem dadurch Rechnung getragen, dass Kosten transparent dargestellt werden. Mein Eindru...

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und des Wachstums in China,  heute möchte ich mich kurz fassen und ein paar Höhepunkte vom Shopping Festival "Singles´ Day" vorstellen. Es war ja schon auf fast allen Kanälen zu finden, dass der Online Shop Alibaba in der Spitze 583.000 Bestellungen PRO SEKUNDE angenommen und verarbeitet hat.  Diese Bestellungen wurden von mehr als 800 Mio. Käufern im Netzwerk von Alibaba aufgegeben. Konsumenten hatten die Auswahl aus mehr als 250.000 Marken, davon rund 31.000 aus Übersee und 2.600 Markenhersteller beteiligten sich erstmals an diesem Verkaufsevent. Schon anhand dieser wenigen Daten ist leicht erkennbar, dass Alibaba inzwischen allein in China einen Marktplatz verkörpert, der - gemessen an der Zahl der Konsumenten - weit mehr als doppelt so groß als der EU-Raum ist.  Vom ersten bis zum gestrigen 11. November 2020 wurden auf der Plattform von Alibaba Waren im Gegenwert von rund 74,1 Milliarden USD gehandelt. Der Vorjahreswert wurde somi...

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und des aktiven Managements,  in den letzten Jahren konnten ETFs (Exchange Traded Funds) einen großen Siegeszug feiern. ETFs werden heute meistens synonym verwendet für Indexfonds, also Index ETFs. Warum erfreut sich diese Anlageklasse seit Jahren steigender Beliebtheit?  Dafür sprechen m. E. folgende Gründe:  1. Niedrige Kosten innerhalb des Fonds 2. Im Vertrieb bei Endkunden relativ einfach erklärbar  3. Passives Produkt, das (angeblich) wenig Aufmerksamkeit durch den Anleger bedarf Allerdings sollten Anleger - wie immer - auch hier Vorsicht walten lassen. Kauft man über einen ETF einen Index, erwirbt man automatisch auch immer dessen spezifische Volatilität (also die Höhe der Schwankungen dieses Index). Das passiert selbstverständlich ungesichert. Im automatischen Handel, der eben durch den verstärkten Einsatz von ETF sich sozusagen selbst noch weiter beschleunigt, ist das ein nicht zu unterschätzendes Risiko.  Ein (hier ...

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und des entspannten Lebensstils,  früher hat man sich für das Alter ein Portfolio aus z.B. Bundes- und Industrieanleihen konstruiert, das vielleicht 5 oder 6% Zinsen pro Jahr erwirtschaftet hat. Um die Früchte aus diesem Depot möglichst verteilt über das Jahr ernten zu können, wurden die Zinstermine entsprechend gewählt. Dazu kamen dann noch die Kupons (selbst geschnitten - versteht sich) aus dem Bankschließfach, um den Wohlstand zum Lebensabend auch steuerlich zu optimieren. Waren das schöne Zeiten! Wer heute aus einer Lebensversicherung oder einem Immobilienverkauf 500.000 EUR auf dem Konto bei der Sparkasse oder Bank liegen hat, kann darauf bis zu 0,75% p.a. "Strafzinsen" zahlen. In Worten: Dreitausendsiebenhundertfünfzig. Und dann auch noch das: 400.000 EUR davon unterliegen dem Insolvenzrisiko. Kommt vor, ist wirklich nicht schön! (Bsp. in Deutschland 2001 die SchmidtBank, 2008 Lehman Brothers Bankhaus AG, 2014 Bankhaus Wölbern &...

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und nicht garantierten Beiträge,  heute möchte ich ein Beispiel zum Thema "Finanzkommunikation" bringen, das inhaltlich schon bemerkenswert ist. Allerdings spielt es in der breiten, wirtschaftlich wenig interessierten Öffentlichkeit einmal wieder keine große Rolle. Um so wichtiger, dass ich hier erkläre, welche kleine Revolution vom deutschen Branchenprimus Allianz Lebensversicherung ausgegangen ist. Hier sind die drei Überschriften (alle Meldungen sind vom 6.10.2020):  1. "Neuerungen in der Lebensversicherung: Allianz investiert in Zukunft der Vorsorge"     Quelle: Pressemeldung der Allianz Deutschland AG  2. "Allianz Leben schafft die vollständige Garantie ab"      Quelle: VersicherungsJournal.de 3. "Tabubruch: Allianz Leben schafft volle Beitragsgarantie ab"     Quelle: n-tv Wirtschaft  Mit diesem Schritt beerdigt die Allianz Lebensversicherung quasi ein ehemaliges Lieblingsprodukt der Deutsc...

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage,  es gibt doch diesen alten Klassiker von Trinklied: „Wir versaufen Oma ihr klein Häuschen“. Wer sich zur Einstimmung in diesen Text den zeitlosen Gassenhauer nochmals anhören möchte, kann das  hier auf Youtube  tun – „von der ersten bis zur letzten Hypothek“…  Nicht nur aus Gründen der Nachhaltigkeit ist das sicherlich die schlechteste Form, ein Erbe zu verwerten. Abgesehen vom kurzfristigen Vergnügen im Freundeskreise bleibt für die Zukunft nichts mehr übrig. Wirklich keine gute Idee. Extrem sinnvoll ist dagegen, sich mit kompetenter Beratung in Sachen Geldanlage und Vermögensverwaltung zu beschäftigen. So kann nach einem Verkauf der Immobilie mit einer strategischen Geldanlage das Vermögen sogar weiter gesteigert werden. Sehr oft werden die Erlöse aus dem Verkauf einer Immobilie zur (Teil-)Finanzierung der Miete in einem Senioren- oder Pflegeheim eingesetzt. In einer solchen Situation kann selbst ein unbeliebter Schwiegersohn ...

Einer der größten Börsengänge steht bevor Aus meiner Sicht verhält es sich zwischen Amazon und Alibaba wie zwischen Mc Donald´s und Burger King oder Aldi und Lidl, um es vergleichbar zu machen. Einer ist der Pionier, der das Konzept erfunden hat und voran geht. Der andere kopiert den Pionier, folgt ihm in neue Regionen und verbessert bisweilen das Original.  Amazon ist ohne Frage das große Vorbild für Jack Ma gewesen, dem Gründer von Alibaba. Wir erinnern uns: Amazon ist als online Buchhändler gestartet und hat sich dann als Marktplatz etabliert. Was die wenigsten wissen: Die große Geldmaschine mit den höchsten Gewinnspannen ist längst nicht mehr die Handelsplattform, sondern schon seit Jahren das Angebot in der sog. "Cloud". Hier vermietet AWS (Amazon Web Space) Software auf seinen Servern. Ein wunderbar skalierbares Geschäftsmodell mit traumhaft hohen Margen.  Aus meiner Sicht überholt in diesem wichtigen Segment Alibaba gerade Amazon (zumindest technologisch). Während Amaz...