Freilandberatung - wenn Finanzen stressen, beruhigt der Wald

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und des entspannten Lebensstils,  früher hat man sich für das Alter ein Portfolio aus z.B. Bundes- und Industrieanleihen konstruiert, das vielleicht 5 oder 6% Zinsen pro Jahr erwirtschaftet hat. Um die Früchte aus diesem Depot möglichst verteilt über das Jahr ernten zu können, wurden die Zinstermine entsprechend gewählt. Dazu kamen dann noch die Kupons (selbst geschnitten - versteht sich) aus dem Bankschließfach, um den Wohlstand zum Lebensabend auch steuerlich zu optimieren. Waren das schöne Zeiten! Wer heute aus einer Lebensversicherung oder einem Immobilienverkauf 500.000 EUR auf dem Konto bei der Sparkasse oder Bank liegen hat, kann darauf bis zu 0,75% p.a. "Strafzinsen" zahlen. In Worten: Dreitausendsiebenhundertfünfzig. Und dann auch noch das: 400.000 EUR davon unterliegen dem Insolvenzrisiko. Kommt vor, ist wirklich nicht schön! (Bsp. in Deutschland 2001 die SchmidtBank, 2008 Lehman Brothers Bankhaus AG, 2014 Bankhaus Wölbern &

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage,  Charles Darwin hat im Rahmen seiner Evolutionsforschung erkannt, dass nicht Größe oder Stärke für das Überleben einer Spezies entscheidend sind, sondern deren Anpassungsfähigkeit. Derjenige, der sich am schnellsten an neue Umgebungen anpassen kann, hat die besten Chancen zu überleben.  Die Nullzinsphase in Europa hat eine neue Ära eingeleitet. Viele Großbanken stehen mit dem Rücken zur Wand und kämpfen um das nackte Überleben. Das ist bei einigen leicht am Aktienkurs der letzten Jahre ablesbar (Deutsche Bank, Commerzbank) und an deren aktueller Marktkapitalisierung. Selbst im Sektor der Sparkassen, Landesbanken sowie der Volks- und Raiffeisenbanken kommt es inzwischen zu Fusionen zwischen "Partnern", die sich noch vor wenigen Jahren niemals freiwillig an einen Tisch gesetzt hätten. Eine der größten darunter die Fusion von DZ und WGZ Bank im Jahr 2016. Wenn sich zwei Große zusammen tun, die beide Probleme haben, entsteht noch langer kein

Wer früher bei einem "normalen Zinsniveau" von 4 bis 6 Prozent pro Jahr für 10-jährige Bundesanleihen für sein Altersgeld z.B. 300.000 DM angespart hatte, konnte damit 12.000 bis 18.000 DM pro Jahr an regelmäßigen Zinserträgen verbuchen und damit seine Rente aufbessern. Ein Kapitalverzehr fand bei diesen Beträgen nicht statt. Das Vermögen blieb erhalten und konnte auf die Erben übergehen. Über Bonitätsrisiken musste man sich vor ca. 30 Jahren noch nicht so kümmern wie heute. Die Bundesrepublik Deutschland hatte noch deutlich bessere Kapitalstrukturen und galt als guter Schuldner. Wer Ausschüttungen über das Jahr verteilt erhalten wollte, suchte sich die passenden Anleihen mit entsprechenden Zinsterminen aus der Tageszeitung heraus und stellte sich sein Anleihen-Portfolio zusammen.  Heute funktioniert diese einfache Vorgehensweise nicht mehr. Bundesanleihen werden bis zur 30-jährigen Anleihe (!) mit negativen Zinsen verzinst (hier -0,15% p.a.). Noch bedrohlicher: Das Kursrisik

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage und nicht garantierten Beiträge,  heute möchte ich ein Beispiel zum Thema "Finanzkommunikation" bringen, das inhaltlich schon bemerkenswert ist. Allerdings spielt es in der breiten, wirtschaftlich wenig interessierten Öffentlichkeit einmal wieder keine große Rolle. Um so wichtiger, dass ich hier erkläre, welche kleine Revolution vom deutschen Branchenprimus Allianz Lebensversicherung ausgegangen ist. Hier sind die drei Überschriften (alle Meldungen sind vom 6.10.2020):  1. "Neuerungen in der Lebensversicherung: Allianz investiert in Zukunft der Vorsorge"     Quelle: Pressemeldung der Allianz Deutschland AG  2. "Allianz Leben schafft die vollständige Garantie ab"      Quelle: VersicherungsJournal.de 3. "Tabubruch: Allianz Leben schafft volle Beitragsgarantie ab"     Quelle: n-tv Wirtschaft  Mit diesem Schritt beerdigt die Allianz Lebensversicherung quasi ein ehemaliges Lieblingsprodukt der Deutschen für ihre p

Liebe Freunde der schlauen Geldanlage,  es gibt doch diesen alten Klassiker von Trinklied: „Wir versaufen Oma ihr klein Häuschen“. Wer sich zur Einstimmung in diesen Text den zeitlosen Gassenhauer nochmals anhören möchte, kann das  hier auf Youtube  tun – „von der ersten bis zur letzten Hypothek“…  Nicht nur aus Gründen der Nachhaltigkeit ist das sicherlich die schlechteste Form, ein Erbe zu verwerten. Abgesehen vom kurzfristigen Vergnügen im Freundeskreise bleibt für die Zukunft nichts mehr übrig. Wirklich keine gute Idee. Extrem sinnvoll ist dagegen, sich mit kompetenter Beratung in Sachen Geldanlage und Vermögensverwaltung zu beschäftigen. So kann nach einem Verkauf der Immobilie mit einer strategischen Geldanlage das Vermögen sogar weiter gesteigert werden. Sehr oft werden die Erlöse aus dem Verkauf einer Immobilie zur (Teil-)Finanzierung der Miete in einem Senioren- oder Pflegeheim eingesetzt. In einer solchen Situation kann selbst ein unbeliebter Schwiegersohn oder Neffe zur Höch