Worauf sollte man bei der Auswahl seines Finanzberaters achten?

Sicherlich habt Ihr Euch schon einmal gefragt, nach welchen Kriterien überhaupt ein guter Finanzberater ausgewählt werden kann. Sehr viele Leute stehen bei dieser Aufgabenstellung vermutlich vor einer unlösbaren Aufgabe. Bezogen auf mich wäre das vergleichbar mit dem Auftrag, einen guten IT-Berater für unser Unternehmensnetzwerk zu finden. 

Nachfolgend habe ich 12 Punkte zusammen gestellt, die mir als Berater wichtig sind und die Ihr als potenzielle Kunden genau beachten solltet, um nicht zum Opfer von Betrügern zu werden. 

1. Qualifikation

Ein Finanzberater sollte Wirtschaft an einer Universität studiert haben. Im Idealfall hat er sich während seiner Berufslaufbahn permanent weiter gebildet und Zusatzqualifikationen erworben (z.B. den Financial Planner oder CFA oder CEFA). Als Mindestqualifikation sollte eine Banklehre vorhanden sein mit Fortbildungen an der IHK. Ich würde jedenfalls keine Finanzprodukte oder Beratung von jemandem erwerben, der zuvor Wohnmobile verkauft hat. 

2. Erfahrung 

Geldanlage ist ein langfristiges Geschäft, das einem Marathonlauf gleicht. Mindestens 10 Jahre Berufserfahrung sollte mein Berater schon mitbringen. Besonders gut ist, wenn er schon eine Krise mit fallenden Börsenkursen durchleben musste. 

3. Erfolg und Unabhängigkeit

Wer viele Jahre lang sein eigenes Unternehmen betreibt, sollte wissen, was er tut. Unabhängigkeit von Großkonzernen ist für den Kunden von besonderem Vorteil, der er kann wirklich darauf bauen, das nur für ihn passende Anlageformen angeboten werden. Wenn ein Konzern im Hintergrund drängt, werden zu oft nur die "hauseigenen" Produkte verkauft - z.B. bei den Volksbanken Investmentsfonds von Union Investment oder bei den Sparkassen von der DEKA. 

4. Ein sehr guter Zuhörer

Ein wirklich guter Berater hört zunächst viel mehr zu, als er selbst zu sagen hat. Er kann sich dann in die Situation des Kunden versetzen. 

5. Genaue Analyse

Der Kunde muss umfangreich analysiert werden. Für den sehr guten Berater gilt es, die Risikoneigung, die Risikotragfähigkeit, den Anlagehorizont und die aktuelle Vermögensstruktur zu ermitteln. Daraus kann dann ein ideales Anlagekonzept individuell erstellt werden. 

6. Kein Zeitdruck

Gute Berater haben Verständnis dafür, dass neue Kundschaft zurückhaltend und vorsichtig ist.

Vertrauen will erarbeitet werden. 

7. Öffentlich überwacht

Der Name des Beraters sollte sich im Register der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht finden lassen. 

8. Kapitalgesellschaft

Viele Einzelkämpfer kommen lediglich als Handelsvertreter vor und betreiben dann auch nur eine "Finanzvermittlung". Das ändert sich ab dem Jahr 2021. Dann wird auch dieser Bereich endlich besser durch die Aufsicht überwacht. Ich empfehle, möglichst direkt mit Beratern Kontakt aufzunehmen, die selbst in der Haftung für eine Kapitalgesellschaft stehen (als Gesellschafter oder Aktionär). 

9.Völlige Transparenz

Profis bieten ihrer Kundschaft absolute Transparenz über alle Kosten und Risiken und liefern Informationen hierzu auf Wunsch schriftlich aus bzw. stellen diese umfänglich elektronisch zur Verfügung (denkt an den Wald!). 

10. Netzwerk hilft immer 

Erfahrene Berater haben in den Jahren ihrer Tätigkeit ein umfangreiches Netzwerk aufgebaut und sind immer bereit, dieses zum Wohle ihrer Kundschaft einzusetzen (z.B. Familienanwälte, Steuerberater, Notare etc.) Zudem können sie die Vernetzung ihrer Kundschaft untereinander fördern. 

11. Ein guter Berater wird gefunden

Aktuelle Marktkommentare oder Kommentare zur Branchenentwicklung sind immer ein guter Punkt für Berater, sich etwas Aufmerksamkeit zu verschaffen. Daher wird er in der Regel gefunden - er wird nie per (verbotenem!) sog. Cold Call (also einem unerwünschten Telefonanruf) den ersten Schritt in Deine Richtung unternehmen. Nur wenn Du zuvor eindeutige Signale für Dein Interesse gegeben hast (z.B. Abonnement für einen Newsletter), wird er den Kontakt aufnehmen. 

12. Chemie muss stimmen! 

Passt dieser Typ zu mir? Die besten Berater pflegen ein echtes Vertrauensverhältnis zu ihren Kunden und wissen über die Familienverhältnisse mindestens so viel wie der Familienanwalt. Möchte ich also meinem Gegenüber alles anvertrauen? Kann ich mir vorstellen, dass ich bei ihm mitten in der Nacht vor der Tür stehe, um mein Herz bei ihm auszuschütten und mich notfalls gemeinsam zu betrinken?    

Diese Liste wird Euch eine große Hilfe sein! Ihr steht in Kontakt zu einem Berater von einer Bank oder Versicherung und es geht um das Thema der langfristigen Geldanlage? Dann solltet Ihr einmal jeden einzelnen Punkt dieser Liste für Euch durchgehen und Haken setzen. Bei weniger als 9 gesetzten Haken solltet Ihr sehr genau hinsehen! 

Viel Erfolg für Eure Geldanlagen wünscht Euch Euer 

Christoph